gruppen lösung - Der Renovierungskredit

Was ist ein Renovierungskredit?

Der Renovierungskredit ist ein Konsumentenkredit, der für die Finanzierung von Renovierungsarbeiten an der Wohnung / dem Haus bestimmt ist.

Wenn Sie Ihre Wohnfläche vergrößern, verbessern oder neue Komfortausstattungen in Ihrem Haupt- oder Zweitwohnsitz installieren möchten, können Sie einen Renovierungskredit beantragen. Es handelt sich um einen zweckgebundenen Kredit, der ausschließlich für diesen Zweck bestimmt ist.

Die Kreditsumme entspricht dabei dem genauen Betrag der Arbeiten sowie der damit verbundenen Nebenkosten und Ausgaben (Zubehör usw.).

Die Besonderheit des zweckgebundenen Renovierungskredits besteht darin, dass die Gewährung dieses Darlehens an die Durchführung der Arbeiten gebunden ist. Er funktioniert mehr oder weniger wie ein Autokredit (Sie müssen den Bedarf nachweisen).

Wenn Ihnen das Kreditinstitut den Kredit verweigert, ist der Kreditvertrag null und nichtig.
Gleiches gilt, wenn der Dienstleister (Handwerker, Schreiner, Maurer usw.) seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, wird der zweckgebundene Renovierungskredit aufgelöst.

Die Höhe dieses Kredits ist auf 75.000 € begrenzt.

Für welche Arten von Arbeiten?

Sie können einen Renovierungskredit für verschiedene Projekte in Anspruch nehmen.
Dies kann zum Zweck der Vergrößerung Ihrer Wohnfläche, der Innendekoration, der Verbesserung der Isolierung, der Reparatur des Dachs usw. sein.

Diese Kreditart ist für alle Arten von Arbeiten bestimmt, sowohl innerhalb Ihrer Wohnung / Ihres Hauses als auch auf Ihrem Grundstück.

Wenn Sie beispielsweise einen Kredit für einen Swimmingpool in Ihrem Garten, eine neue Terrasse oder ein Tor aufnehmen möchten, ist der Renovierungskredit in diesen Fällen geeignet.

Wer kann einen Renovierungskredit erhalten?

Eigentümer können einen Renovierungskredit erhalten.
Dies gilt sowohl für den Hauptwohnsitz als auch für den Zweitwohnsitz.

Auch Mieter können einen Renovierungskredit erhalten, jedoch ausschließlich für Verbesserungen im Inneren der Wohnung / des Hauses.

Für Mieter gilt, dass sie für bestimmte Arten von Arbeiten zwingend die Zustimmung des Vermieters benötigen.

Es ist wichtig zu wissen, dass bestimmte Reparaturen (Sanitär, Elektrik usw.) zu Lasten des Vermieters gehen.

Neben Eigentümern und Mietern können auch Wohnungseigentümergemeinschaften einen Renovierungskredit erhalten, um Arbeiten an den gemeinschaftlichen Teilen ihrer Eigentumsanlage zu finanzieren.

Was sind die Vor- und Nachteile eines Renovierungskredits?

Der zweckgebundene Renovierungskredit ist eine kostengünstigere Lösung als ein nicht zweckgebundener Privatkredit.

Da das Kreditinstitut genau kennt, wofür die von ihm geliehenen Gelder verwendet werden, kann es einen günstigeren Kreditzins anbieten als für einen nicht zweckgebundenen Kredit. Die Kreditsumme wird präzise nach dem Bedarf berechnet.

Ein weiterer Vorteil eines zweckgebundenen Renovierungskredits ist, dass er sicherer ist, da er Schutzmechanismen für den Fall der Nichtdurchführung der Arbeiten durch die Fachleute oder der Nichtgewährung des Kredits vorsieht.

Der Hauptnachteil besteht darin, dass die Einrichtung eines Renovierungskredits aufgrund der erforderlichen Nachweise aufwändiger ist als bei einem nicht zweckgebundenen Kredit (wie zum Beispiel dem revolvierenden Kredit).

Welche Unterlagen werden für einen Renovierungskredit benötigt?

Um einen Renovierungskredit zu erhalten, müssen Sie bestimmte unerlässliche Unterlagen vorlegen.
Es werden Ihnen also folgende Unterlagen abverlangt:

Ein Identitätsnachweis (Personalausweis oder Reisepass).
Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen oder Rentenbescheinigung).
Ihr letzter Steuerbescheid.
Ein aktueller Wohnsitznachweis.
Ein Bankverbindungsnachweis.
Die Unterlagen im Zusammenhang mit der Finanzierung der Arbeiten (Kostenvoranschläge der Unternehmen, Rechnungen, Bestellscheine usw.).

Denken Sie auch daran zu prüfen, ob eine Baugenehmigung oder eine vorherige Arbeitserklärung erforderlich ist.

Diese Liste der Unterlagen kann je nach Profil des Kreditnehmers und der Art der Arbeiten ergänzt werden.

Wie erhält man einen Renovierungskredit?

Um diese Art von Angebot abzuschließen, wendet man sich einfach an eine Online-Finanzierungsgesellschaft oder eine Bank.

Wenn Sie einen Renovierungskredit beantragen, werden Ihre berufliche Situation und die finanzielle Lage Ihres Haushalts von einem Bankvermittler geprüft.

Er berücksichtigt Ihr monatliches Einkommen sowie Ihren Umgang mit Ihren Finanzen.

Die ... eines Renovierungskredits hängt von der Stabilität Ihres monatlichen Einkommens ab.

Ein Haushalt mit durchschnittlichem, aber stabilem Einkommen hat daher eine größere Chance, dass sein Antrag angenommen wird, als ein Haushalt mit stark schwankendem hohem Einkommen.

Daher sind Banken eher bereit, die Finanzierung von Renovierungskrediten an Personen zu akzeptieren, die in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen oder im öffentlichen Dienst beschäftigt sind.

Um zu überprüfen, ob die von Ihnen beantragten Mittel tatsächlich für die Finanzierung von Arbeiten an Ihrer Wohnung / Ihrem Haus oder Ihrem Grundstück bestimmt sind, verlangt das kreditgebende Institut Nachweise.

Sie müssen daher in der Lage sein, Dokumente wie Kostenvoranschläge oder Rechnungen vorzulegen, die von den Handwerkern oder Fachleuten ausgestellt wurden, die auf der Baustelle tätig werden sollen.

Ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich?

Ja, das ist möglich.
In der Regel kann diese Rückzahlung kostenlos erfolgen, wenn die noch geschuldete Restschuld unter 10.000 € liegt.

Liegt die Restschuld über 10.000 €, fallen Gebühren an; sie werden auf der Grundlage der verbleibenden Kreditlaufzeit berechnet.

Beträgt die Restlaufzeit weniger als ein Jahr, machen die Gebühren 0,5 % der Restschuld aus.

Beträgt die Restlaufzeit mehr als ein Jahr, belaufen sich die Gebühren auf 1 % der Summe.

Die vorzeitige Rückzahlung des Renovierungskredits

Ist eine Versicherung für einen Renovierungskredit notwendig?

Bei einem Renovierungskredit ist eine Versicherung nicht verpflichtend, es ist jedoch empfehlenswert, eine abzuschließen.

Diese Versicherung schützt Sie im Falle von Risiken wie Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Invalidität.

Wenn Sie Ihre monatlichen Raten nicht mehr zurückzahlen können, übernimmt unter den im Versicherungsvertrag vorgesehenen Bedingungen die Versicherung diese Rückzahlungen.

Sie ist also eine Sicherheit für Sie sowie für das kreditgebende Institut.

Unter bestimmten Umständen kann ein Finanzierungsinstitut die Gewährung eines Kredits vom Abschluss einer Kreditversicherung abhängig machen, um die eingegangenen Risiken zu minimieren.

Unabhängig von Ihrer Situation wird dringend empfohlen, eine Renovierungskredit-Versicherung abzuschließen, um Ihre Familie im Falle eines Schicksalsschlags abzusichern.