Kreditaufkauf

Entdecken Sie anhand der Erklärungen der Spezialisten von gruppen lösung , Experten für Kreditaufkauf, wie eine Kreditzusammenlegung funktioniert.

Simulieren Sie Ihr Projekt

An wen richtet sich der Kreditaufkauf?

Theoretisch richtet sich der Kreditaufkauf an Personen, die alle Arten von Krediten aufgenommen haben (Konsumentenkredite, Immobilienkredite).

Die gängigsten Operationen bestehen in der Regel darin, mehrere Konsumentenkredite zusammenzufassen oder mehrere Konsumentenkredite zusammen mit einem Immobilienkredit.

Die Kreditaufkauf-Operation variiert auch je nach Ihrer Situation.

Neben mehreren Darlehen müssen Sie auch Ihre aktuelle Situation nachweisen.

Ob Sie Eigentümer, Mieter oder sogar kostenlos wohnend, in befristetem Arbeitsverhältnis oder in Zeitarbeit, jung oder Senior, Beamter, Handwerker/Gewerbetreibender sind oder einen freien Beruf ausüben, Sie können einen Kreditaufkauf beantragen.

Alles über den Kreditaufkauf von gruppen lösung

Die Funktionsweise des Kreditaufkaufs

Sie sollten wissen, dass der Kreditaufkauf für Sie in Frage kommt, wenn:

Sie mehrere Darlehen aufgenommen haben, ob bei verschiedenen Instituten oder nicht. Sie zahlen also jeden Monat mehrere Raten.
Sie alle diese Kredite zu einem einzigen zusammenfassen möchten, um Ihre Budgetverwaltung zu erleichtern.

Wenn Sie die Kreditaufkauf-Makler von gruppen lösung einschalten, haben Sie einen einzigen Ansprechpartner, der dafür sorgt, dass alle Ihre aktuellen Kredite zu einem einzigen zusammengefasst werden.

gruppen lösung arbeitet mit Kunden, die in Frankreich (Mutterland) sowie in den Überseegebieten (DOM) wohnen. Sie können also sehr einfach eine Kreditzusammenlegung in den Überseedepartements wählen.

Ob diese Kredite unterschiedliche Zinssätze und/oder Laufzeiten haben, spielt keine Rolle, da letztendlich eine einzige Laufzeit und ein einziger Zinssatz für die Rückzahlung Ihrer neuen monatlichen Rate festgelegt werden.

Dank der Kreditzusammenlegung zahlen Sie also nur noch eine monatliche Rate. Der Betrag dieser neuen Rate ist oft niedriger als die Summe Ihrer alten Kredite.

Der Nachteil ist, dass diese Operation in der Regel zu einer Verlängerung der Rückzahlungsdauer sowie zu einer Erhöhung der Gesamtkosten des Kredits führt.

Die Vorteile eines Kreditaufkaufs

Sie sind wie folgt:

Reduzierung Ihrer laufenden monatlichen Belastungen mit der Möglichkeit, zusätzliche Liquidität einzubeziehen (vorbehaltlich der Annahme Ihrer Akte), um Ihr Projekt zu realisieren.
Vereinfachung der Verwaltung Ihres Budgets durch die Zusammenfassung all Ihrer Darlehen zu einem einzigen. Sie haben dann nur noch eine Kreditlinie zu verfolgen, zu einem einheitlichen Zinssatz, mit einem einheitlichen Abbuchungstermin.
Finden einer maßgeschneiderten Lösung durch die Spezialisten von gruppen lösung . Unsere Experten werden all ihre Fähigkeiten und ihr Fachwissen einsetzen, um für Sie die ideale und personalisierte Finanzierungslösung zu finden.
Ihnen die Möglichkeit geben, bei Ihrer Bank zu bleiben. Wenn Ihre Akte angenommen wird und Ihr Kreditaufkauf umgesetzt wird, sind Sie keineswegs verpflichtet, die Bank zu wechseln. Sie können bei Ihrer bisherigen Bank bleiben und lediglich die monatliche Abbuchung auf Ihrem gewohnten Girokonto einrichten.

Die verschiedenen Arten des Kreditaufkaufs

Die Kreditzusammenlegung ermöglicht es in der Regel, fast alle Arten von Krediten zusammenzufassen, sei es Immobiliendarlehen oder Konsumentenkredite, das umfasst also:

Persönliche Darlehen.
Renovierungskredite.
Autokredite.
Rahmenkredite.
Kontokorrentkredite.
Verschiedene Immobiliendarlehen.

Der Kreditaufkauf betrifft jedoch nicht Personen, bei denen folgendes vorliegt:

Eintragung im Zentralen Scheckdatei (FCC).
Eintragung in der Datei für Rückzahlungsstörungen bei Krediten an Privatpersonen (FICP).
Berufliche Schulden
Zahlungsrückstand bei der URSSAF.
Zahlungsrückstand bei der Mehrwertsteuer (TVA).

Der Aufkauf von Konsumentenkrediten Der Aufkauf von Immobiliendarlehen Der Aufkauf von Immobilien- und Konsumentenkrediten

Der Aufkauf von Konsumentenkrediten

Die Zusammenlegung von Konsumentenkrediten ist die Operation, die darauf abzielt, alle Ihre aktuellen Konsumentenkredite zusammenzufassen, um sie in einen einzigen Kredit mit einem einheitlichen Zinssatz umzuwandeln.

Das Kapital wird von einem Bankinstitut oder einem darauf spezialisierten Kreditgeber freigegeben.

Die Rückzahlung Ihrer neuen Rate erfolgt einmal monatlich auf das von Ihnen gewählte Konto (bei Ihrer neuen Bank, falls Sie wechseln, sonst bei Ihrer bisherigen Bank, wenn Sie dort bleiben möchten).

Diese Operation zielt darauf ab, den Betrag dieser neuen monatlichen Rate zu reduzieren, was in der Regel jedoch eine Verlängerung der Kreditlaufzeit sowie eine Erhöhung der Gesamtkosten der Finanzierung mit sich bringt.

Der Aufkauf von Immobiliendarlehen

Vom Aufkauf von Immobiliendarlehen sind diejenigen Immobilienkredite betroffen, die mit dem Ziel aufgekauft werden, günstigere Konditionen für den Kreditnehmer zu erhalten.

Ob Sie Mieter oder Eigentümer, von Dritten untergebracht oder von Ihrem Arbeitgeber untergebracht sind, Sie sind für diese Finanzierungslösung zugelassen.

Damit dieser Immobilienkreditaufkauf für Sie vorteilhaft ist, sollte er für einen Mindestbetrag der Restschuld von mindestens 60.000 € erfolgen, idealerweise mit einem neuen Zinssatz, der 1 Punkt unter dem ursprünglichen Zinssatz ausgehandelt wird.

Ohne diese beiden Voraussetzungen könnten die erzielten Einsparungen möglicherweise nicht signifikant sein.

Wissenswertes:

Damit diese Operation für Sie optimal ist, wäre es ideal, das Aufkaufverfahren zu starten, bevor die Restlaufzeit Ihres Immobiliendarlehens zu kurz wird.

Zur Erinnerung: Der Zinsanteil ist in den ersten Jahren eines Darlehens immer höher.

Aufkauf von Immobilien- und Konsumentenkrediten

Es ist durchaus möglich, einen Kreditaufkauf zu nutzen, um Konsumentenkredite und gleichzeitig Immobilienkredite zusammenzufassen.

Sie haben die Wahl, ob Sie den Immobilienkredit einbeziehen oder nicht. Dies hängt von den aktuellen Konditionen Ihres Immobilienkredits ab (Zinssatz, Laufzeit, Kosten der Kreditnehmerversicherung), aber auch von Ihrer Wahl bei der Verwaltung Ihrer finanziellen Belastungen.

Wissenswertes:

Ihr neuer Vertrag wird als Immobiliendarlehen qualifiziert, wenn der Anteil der Immobilienkredite mehr als 60% aller Kredite beträgt.

Kreditaufkauf Simulation

Auf unserer Website gruppen lösung haben Sie die Möglichkeit, eine einfache und schnelle Kreditaufkauf-Simulation durchzuführen, die 100% kostenlos und unverbindlich ist.

In Ihrer Simulation verpflichtet sich Ihr Kreditaufkauf-Spezialist von gruppen lösung : Ihre Simulationsanfrage innerhalb von 48 Stunden kostenlos zu bearbeiten und für Sie da zu sein, wann immer Sie es benötigen.

Sobald Ihre Anfrage zur Kreditaufkauf-Simulation eingegangen ist, nutzen unsere Makler die ihnen zur Verfügung stehenden Werkzeuge, um für Sie den besten verfügbaren Kreditaufkauf-Zinssatz bei unseren Bankpartnern zu finden, bevor sie Sie zurückrufen, um Ihnen eine Finanzierungslösung vorzuschlagen, die völlig personalisiert, anpassbar und maßgeschneidert ist.

Wissenswertes: Bei dieser Kreditaufkauf-Simulation werden unsere Berater keinerlei Zahlungen von Ihnen verlangen.

Von einer Privatperson darf vor Erhalt eines oder mehrerer Darlehen keinerlei Zahlung gleich welcher Art verlangt werden. (Artikel L321-2 - Französisches Verbrauchergesetzbuch)

Kreditaufkauf: Die erforderlichen Nachweise

Wenn Sie eine Akte für einen Kreditaufkauf-Antrag erstellen möchten, sei es bei den Maklern von gruppen lösung oder direkt bei einem Finanzinstitut, müssen Sie eine gesunde persönliche Situation nachweisen.

Hierfür werden Ihnen verschiedene Nachweise abverlangt. Unsere Experten haben sie für Sie in der folgenden, nicht abschließenden Liste zusammengestellt.

Kreditaufkauf: Administrative Nachweise

Identität:

Fotokopie (Vorder-/Rückseite) eines Ausweisdokuments (Personalausweis, Reisepass).
Fotokopie des Familienbuchs (livret de famille).
Wohnsitznachweis, nicht älter als 3 Monate.

Heirat/Eingetragene Partnerschaft (PACS):

Fotokopie des Ehevertrags oder des PACS-Vertrags.

Scheidung:

Fotokopie des Scheidungsurteils.

Immobiliengesellschaft (SCI):

Gesellschaftssatzung.

Kreditaufkauf: Banknachweise

Ihre letzten drei Kontoauszüge (privat und/oder geschäftlich).
Ein Bankidentifikationsnachweis (RIB).
Alle Dokumente, die die Restschuld Ihrer Konsumentenkredite belegen.
Das Darlehensangebot und den Tilgungsplan Ihres Immobiliendarlehens.

Kreditaufkauf: Einkommensnachweise

Ihre letzten drei Gehaltsabrechnungen.
Eine Fotokopie des letzten Steuerbescheids.
Die Bescheinigung Ihres Arbeitgebers mit Eintrittsdatum / Fotokopie des Arbeitsvertrags (wenn jünger als ein Jahr oder bei befristetem Vertrag).
Nachweis über sonstige Einkünfte (Mieteinnahmen, Arbeitslosengeld, usw.)
Bescheinigung über Wohngeld (APL) oder Familiengeld (falls Sie diese Leistungen beziehen).

Wenn Sie diese Dokumente zusammengestellt haben, können Sie mit Ihren Schritten für eine Kreditzusammenlegung beginnen.

Maximale Verschuldungsrate für einen Kreditaufkauf

Die allgemeine Regel für die Akzeptanz der maximalen Verschuldungsrate für Ihren Haushalt liegt bei 33%.

Dieser Durchschnittswert von 33% ist jedoch kein gesetzlich festgelegter Wert, sondern eine "vernünftige Schwelle", die sich die meisten Bankinstitute selbst setzen.

Diese Schwelle stellt für die Bankinstitute ein Drittel Ihres Einkommens dar.
Einfach ausgedrückt: Die Institute betrachten eine Verschuldungsrate von 33% als die Tatsache, dass Ihr Haushalt ein Drittel seines Einkommens für die Rückzahlung verschiedener Kredite aufwendet (Konsumenten- und/oder Immobilienkredit).

Sie sollten jedoch wissen, dass diese Rate von 33% überschritten werden kann, sofern Ihr Haushalt bestimmte Bedingungen erfüllt, die im Ermessen des Instituts liegen, mit dem Sie Kontakt haben.

Gründe können zum Beispiel sein, dass Ihr Haushalt über ein überdurchschnittlich hohes Einkommen verfügt, insbesondere wenn Sie außerdem Eigentümer und nicht Mieter sind.

Die Entscheidung der Bank hängt also von Ihrem verfügbaren Einkommen nach Abzug der Kosten (reste à vivre) ab, das es Ihnen ermöglichen könnte, Ihre berühmte "vernünftige Schwelle" der Verschuldungsrate zu erhöhen.

Berechnung des verfügbaren Einkommens (reste à vivre)

Einfach ausgedrückt, wird das verfügbare Einkommen berechnet, indem das Geld ermittelt wird, das Ihnen jeden Monat nach Zahlung Ihrer verschiedenen Raten übrig bleibt.

Nehmen wir das Beispiel eines Paares, das 2.700 € pro Monat verdient, mit einem Immobiliendarlehen und drei Konsumentenkrediten, deren monatliche Raten sich auf 750 €, 235 €, 147 € und 120 € belaufen. Die Berechnung ist also wie folgt:
2.700 - 750 - 235 - 147 - 120 = 1.448

Das verfügbare Einkommen dieses Paares beträgt also 1.448 Euro.

Wie funktioniert die Simulation einer Kreditzusammenlegung?

In der Praxis wird ein spezialisiertes Bankinstitut Ihre verschiedenen Darlehen und Schulden aufkaufen und sie zu einem einzigen Kredit verschmelzen. Sie haben dann nur noch einen einzigen Ansprechpartner. Der Kreditaufkauf ermöglicht es, die Vertragsbedingungen wie Kreditzins, Laufzeit und monatlichen Rückzahlungsbetrag neu zu verhandeln.

Welche Kreditarten sind betroffen? Alle Arten von Darlehen sind vom Kreditaufkauf betroffen. Sowohl Immobiliendarlehen, Autokredite, Konsumentenkredite, Renovierungskredite, Geldreserven (genannt Rahmenkredit oder revolvierender Kredit) als auch Kontokorrentkredite.

Es ist auch möglich, in diese Operation Steuer- oder Familienschulden einzubeziehen.

Kann man bei einem Kreditaufkauf eine zusätzliche Liquidität erhalten?

Der Kreditaufkauf hat einen weiteren Vorteil: Sie können in diese Operation eine zusätzliche Liquidität einbeziehen, die sofort verfügbar ist. Sie wird in die Kreditkosten integriert.

Diese Liquidität kann nützlich sein, um finanziellen Schwierigkeiten zu begegnen oder zukünftige Projekte zu finanzieren (Autokauf, Reise usw.).

Wie führt man eine Kreditaufkauf-Simulation durch?

Eine Kreditaufkauf-Simulation kann Ihnen helfen, den monatlichen Gewinn abzuschätzen, den Sie erzielen können, indem Sie Ihre künftige monatliche Rate berechnen.

Nutzen Sie unser Formular kostenlos und unverbindlich. Sie können so die durch die Kreditzusammenlegung erreichbare Budgetoptimierung analysieren.
Die Nutzung unseres Formulars ist schnell, kostenlos und unverbindlich. Wie funktioniert unser Formular zur Kreditzusammenlegung?

Es werden einige Informationen von Ihnen abgefragt. Sind Sie Eigentümer, Mieter oder wohnen Sie kostenlos? Die Anzahl der laufenden Kredite. Die Restschuld Ihrer verschiedenen Kredite. Die Zusammensetzung des Haushalts. Die berufliche Situation des/der Kreditnehmer, die Einkünfte usw. Es wird auch nach der Höhe der zusätzlichen Liquidität gefragt, die Sie in diese Operation einbeziehen möchten.

Was sind die nächsten Schritte nach einer Kreditaufkauf-Simulation?

Nach dem Ausfüllen dieses Formulars wird Sie einer unserer Berater in Kürze kontaktieren. Er wird Ihr persönlicher Berater sein.

Nachdem er Ihre Anfrage zusammengefasst und Ihre Bedürfnisse aufgelistet hat, kann er Ihnen eine Einschätzung zur Machbarkeit Ihres Antrags geben.

Bei einer positiven Rückmeldung wird Ihr persönlicher Berater alle erforderlichen Nachweise sammeln, um die Akte eingehend zu prüfen. Er wird Ihre Akte an seine Bankpartner senden und mehrere Angebote erhalten. Anschließend wählt er das vorteilhafteste Angebot aus, das Ihrem Profil und Projekt entspricht. Das Angebot wird Ihnen zugesandt. Nach Unterzeichnung und Rücksendung (unter Einhaltung einer 14-tägigen Bedenkzeit) wird der Bankpartner alle Ihre laufenden Kredite bei den verschiedenen Gläubigern aufkaufen, um Ihre Schulden zu tilgen.
Die Mittel werden dann freigegeben, und Sie haben nur noch ein einziges Darlehen monatlich zurückzuzahlen, mit einem einzigen Kreditenddatum. Sie finden zu einem ausgeglicheneren und besser kontrollierten Budget zurück.