Aufkauf von Immobiliendarlehen | Hypothekendarlehen

Der Aufkauf von Immobiliendarlehen, was ist das?

Der Aufkauf von Immobiliendarlehen, auch Zusammenlegung von Immobiliendarlehen genannt, kann zwei Dinge bedeuten:

Die Zusammenlegung seiner Immobiliendarlehen. Sie können bei verschiedenen Banken sein, zu unterschiedlichen Zinssätzen, mit unterschiedlichen Laufzeiten und zu verschiedenen Zeitpunkten aufgenommen worden sein.
Den Wechsel des Kreditinstituts, um von einem besseren Zinssatz und besseren Darlehenskonditionen zu profitieren.

Wenn Sie einen Aufkauf Ihres Immobiliendarlehens durchführen möchten, können Sie sich für zwei Lösungen entscheiden:

Die Darlehensraten beibehalten, aber die Laufzeit Ihres Kredits verkürzen.
Die gleiche Darlehenslaufzeit beibehalten, um die monatlichen Rückzahlungskosten Ihres Kredits zu senken.

Der Aufkauf von Immobiliendarlehen durch gruppen lösung

Wann kann man sein Immobiliendarlehen aufkaufen lassen?

Wenn Sie Ihr oder Ihre Immobiliendarlehen aufkaufen lassen möchten, ist es wichtig zu verstehen, dass diese Operation nur unter bestimmten Bedingungen sinnvoll ist.

Tatsächlich gibt es während der gesamten Kreditlaufzeit einen Zeitraum, der für diese Operation günstiger ist, damit Sie einen Vorteil daraus ziehen können.

Es wird empfohlen, einen Immobiliendarlehens-Aufkauf durchzuführen, wenn die Restlaufzeit des Kredits länger ist als die bereits verstrichene Laufzeit.

Dies liegt daran, dass bei einem Immobiliendarlehen der größte Teil der Kreditzinsen in den ersten Jahren gezahlt wird.

Eine weitere wichtige Bedingung: die Höhe der Restschuld. Ist die Summe zu gering, wird Ihnen ein Kreditaufkauf nicht nutzen.

In der Regel ist diese Operation vorteilhaft, wenn der zurückzuzahlende Betrag über 50.000 € liegt (Sie können einen Konsumentenkredit in den Kreditaufkauf integrieren).

Um einen echten Gewinn mit einem Immobiliendarlehens-Aufkauf zu erzielen, muss ein Mindestunterschied von 1% zwischen Ihrem aktuellen Zinssatz und dem Zinssatz, den Sie erhalten könnten, bestehen.

Warum kann es interessant sein, einen Immobiliendarlehens-Aufkauf durchzuführen?

Sie können aus mehreren Gründen einen Aufkauf Ihres Immobiliendarlehens wünschen.

Da die Immobilienzinsen derzeit historisch niedrig sind, kann es in der Tat sinnvoll sein, einen Immobiliendarlehens-Aufkauf zu beantragen, um von diesem Rückgang der Immobilienkreditzinsen zu profitieren.

Wenn Ihr Darlehenszins über 2% liegt, könnte diese Operation Ihre monatlichen Kreditraten oder die Laufzeit desselben senken.

Ein Projekt zur Zusammenlegung von Immobiliendarlehen kann auch aus anderen Gründen motiviert sein, insbesondere abhängig von Ihrer Situation. Wie zum Beispiel, um zu vermeiden, in eine Überschuldungssituation zu geraten, wenn Sie zu viele Kredite anhäufen.

Wie führt man einen Aufkauf von Immobiliendarlehen durch?

Um einen Immobiliendarlehens-Aufkauf durchzuführen, müssen Sie eine Reihe von Dokumenten vorbereiten, um Ihre Akte zusammenzustellen:

Einen Identitätsnachweis.
Einen Wohnsitznachweis.
Ein Familienbuch (livret de famille).
Einen Ehevertrag oder PACS-Vertrag (oder ein Scheidungsurteil).
Ihre letzten 3 Gehaltsabrechnungen.
Ihre letzten 2 Steuerbescheide.
Ihre letzten Kontoauszüge.
Die Tilgungspläne des betreffenden Immobiliendarlehens sowie Ihrer anderen laufenden Kredite.
Die Eigentumsurkunde der Immobilie.
Eine Schätzung des Werts der Immobilie.
Ein Dokument, das die Restschuld sowie die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigungen angibt.

Der Antrag auf Immobiliendarlehens-Aufkauf wird dann bei den Kreditinstituten gestellt.

Für mehr Komfort und um von interessanteren Angeboten zu profitieren, insbesondere beim Zinssatz, haben Sie die Möglichkeit, einen Makler für Immobilienkreditaufkauf zu beauftragen.

Dieser kann mehrere Bankinstitute miteinander vergleichen.
Dies kann Ihnen einen niedrigeren Kreditzins ermöglichen und stellt für Sie eine erhebliche Zeitersparnis dar.

Sie müssen nämlich nur eine einzige Akte ausfüllen, anstatt eine Akte pro Finanzierungsinstitut.

Darüber hinaus wird Sie der Makler während Ihrer gesamten Schritte zur Kreditzusammenlegung begleiten.

Wie viel kostet ein Aufkauf von Immobiliendarlehen?

Seinen Immobilienkredit aufkaufen zu lassen bedeutet, den Kredit von einem anderen Bankinstitut zurückzahlen zu lassen.

Beim Abschluss eines Immobiliendarlehens sind Gebühren für den Fall einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits vorgesehen.
Diese Gebühren werden als Vorfälligkeitsentschädigungen (Indemnités de Remboursement Anticipé - IRA) bezeichnet.

Diese Gebühren sind im ursprünglichen Immobilienkreditvertrag angegeben. Die Höhe dieser Gebühren ist durch den Gesetzesartikel R313-25 des Verbrauchergesetzbuchs (Code de la consommation) gedeckelt.

In der Praxis entspricht die Höhe der IRA entweder 6 Monatszinsen des Immobiliendarlehens oder 3% der Restschuld.

Der für den Kreditnehmer günstigere Betrag wird dann automatisch gewählt.

Zusätzlich zu diesen Vorfälligkeitsentschädigungen sind weitere Kosten zu berücksichtigen, wie z.B. Bearbeitungsgebühren, Maklergebühren oder Notargebühren.

Wenn der Immobiliendarlehens-Aufkauf Immobilien betrifft, die durch eine Hypothek gesichert sind, muss der Notar die Löschung der Hypothek vornehmen, und auch das hat seinen Preis.

Wissenswertes : Für Bewohner der Überseegebiete (DOM) unterliegt der Immobiliendarlehens-Aufkauf in Übersee denselben Bankbedingungen wie für eine Kreditzusammenlegung im Mutterland.

Was ist der Unterschied zwischen einem Immobiliendarlehens-Aufkauf und einer Umschuldung/Neuverhandlung?

Obwohl manchmal verwechselt, sind diese Operationen sehr unterschiedlich.

Die Neuverhandlung eines Kredits besteht nämlich darin, die Konditionen Ihres Immobiliendarlehens bei Ihrer eigenen Bank neu zu verhandeln.

Ein Aufkauf von Immobiliendarlehen hingegen bedeutet, ein anderes Bankinstitut zu beauftragen, damit dieses Ihren Kredit aufkauft und Ihnen so bessere Konditionen anbietet.

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Wann kann man sein Immobiliendarlehen aufkaufen lassen?