Was ist ein Immobilienkredit?
Der Immobilienkredit ist eine Operation, bei der ein Kreditinstitut, wie eine Bank oder eine externe Finanzierungsgesellschaft, Ihnen einen Geldbetrag zur Verfügung stellt, um den Erwerb oder den Bau einer Immobilie zu finanzieren (eine Wohnung oder sogar ein einfaches Grundstück).
Diese Immobilie ist letztendlich für Wohnzwecke oder für sogenannte 'gemischte' Zwecke bestimmt (sowohl zu Wohn- als auch zu beruflichen Zwecken).
Die Entwicklung der verschiedenen Immobilienkreditzinsen im Jahr 2021
Wenn Sie einen Immobilienkredit aufnehmen möchten, ist dieser zwangsläufig mit einem Zinssatz verbunden.
Diese werden von der Banque de France (Französische Zentralbank) gedeckelt, aber dann vom Kreditinstitut festgelegt.
Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen dringend, die verschiedenen Zinssätze der verschiedenen Kreditinstitute und Banken zu vergleichen. Während der gesamten Kreditlaufzeit kann der Zinssatz je nach Laufzeit fest oder variabel sein.
Die besten Immobilienzinsen im Jahr 2021:
| Anzahl der Jahre | 7 Jahre | 10 Jahre | 15 Jahre | 20 Jahre | 25 Jahre |
|---|---|---|---|---|---|
| Bester Zinssatz | 0.3% | 0.4% | 0.58% | 0.7% | 0.95% |
| Durchschnittlicher Zinssatz | 0.79% | 0.9% | 1.08% | 1.28% | 1.52% |
Feste Zinssätze ohne Versicherung und je nach Profil. Zinssätze aktualisiert am 12.01.2021 von groupeaxiofin.com
Die oben angegebenen Zinssätze sind Richtwerte, sie berücksichtigen weder die Kosten der Kreditnehmerversicherung, noch Bearbeitungsgebühren oder Sicherheitskosten.
Man sollte diese zusätzlichen Kosten im Hinterkopf behalten, um sie mit Ihrem effektiven Jahreszins (TEG) zu vergleichen.
Sie berücksichtigen auch nicht das Profil des Kreditnehmers: Tatsächlich geht das Kreditinstitut ein Risiko ein, wenn es Geld verleiht, und muss daher die Rückzahlung dieses Betrags sicherstellen.
Es wird daher mehrere Faktoren wie Einkommen, Verschuldung, Eigenkapital usw. berücksichtigen, um den Zinssatz zu bestimmen.
Wie erhält man einen Immobilienkredit?
Die Aufnahme eines Immobiliendarlehens erfolgt in mehreren Schritten.
Überprüfen Sie Ihr Budget
Zunächst geht es darum, das eigene Budget zu überprüfen:
- Eigenkapital: Dies ist der verfügbare Teil, den Sie besitzen und den Sie in Ihre Investition einbringen werden. Es kann aus verschiedenen Quellen stammen, wie z.B. der Hilfe eines Angehörigen (Familie, Freund usw.), einer Erbschaft, persönlichen Ersparnissen.
- Verschuldungsgrad: Eine Kreditaufnahmefähigkeit wird vom Kreditinstitut basierend auf Ihrem Verschuldungsgrad (berechnet aus Ihren Ausgaben und Einnahmen) berechnet. Im Allgemeinen liegt dieser Satz bei 33%.
- Darlehenskonditionen: Dieser Betrag wird basierend auf verschiedenen Faktoren wie dem Zinssatz und der Darlehenslaufzeit berechnet.
Informieren Sie sich bei den Kreditinstituten
Als nächstes sollten Sie sicherstellen, dass Sie bei Ihrem Immobilienprojekt begleitet werden. Sie müssen daher einen oder mehrere Termine mit Ihrem Berater oder sogar mit einem Immobilienmakler vereinbaren.
Diese geben Ihnen alle notwendigen Informationen, um Ihr Projekt erfolgreich umzusetzen.
Sie müssen daher eine grundsätzliche Zusage Ihrer Bank mit allen Modalitäten zum Zeitpunkt der Anfrage (Laufzeit, Zinssatz usw.) erhalten.
Diese grundsätzliche Zusage garantiert Ihnen jedoch nicht zu 100%, dass Ihre Bank Ihr Projekt finanzieren wird, aber sie hat den Vorteil, den Verkäufer zu beruhigen.
Unterzeichnen Sie den Kaufvorvertrag
Nach diesen beiden Schritten müssen Sie nun die passende Immobilie finden, also die Suche nach einem Haus oder einer Wohnung.
Die Unterzeichnung des Kaufvorvertrags erfolgt, sobald Sie fündig geworden sind. Dieser Kaufvorvertrag enthält zahlreiche Klauseln, darunter in der Regel die aufschiebende Bedingung der Krediterlangung.
Kurz gesagt besagt diese Klausel, dass der Verkauf einfach nicht zustande kommt, wenn Sie den Immobilienkredit nicht erhalten (in der Regel beträgt diese Frist 45 Tage).
Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote auf dem Markt
Diese Arbeit kann im Vorfeld erledigt werden, aber wenn es noch nicht geschehen ist, müssen Sie jetzt die Angebote der verschiedenen Banken vergleichen: Ihr Immobilienkredit könnte bei einer anderen Bank als Ihrer Hausbank für Sie attraktiver sein, also zögern Sie nicht, sich umzusehen.
Wenn Sie sich diese Aufgabe ersparen möchten, haben Sie immer die Möglichkeit, einen Immobilienmakler zu beauftragen.
Sobald Sie die ideale Bank gefunden haben und diese bereit ist, Ihren Kredit zu finanzieren, haben Sie eine Bedenkzeit von 10 Tagen. Nach Ablauf dieser Frist können Sie das Angebot annehmen, indem Sie die unterzeichneten Unterlagen zurücksenden.
Unterzeichnen und registrieren Sie den Kaufvertrag
Der letzte Schritt besteht darin, Ihren brandneuen Erwerb notariell beglaubigen zu lassen. Dieser Erwerb muss Gegenstand einer offiziellen Urkunde beim Notar sein, wonach Sie endlich Ihre lang ersehnte Eigentumsurkunde erhalten.
Sie sind nun Besitzer Ihrer Immobilie!
Die Rückzahlung Ihres Immobiliendarlehens
Einen Monat nach Unterzeichnung des notariellen Kaufvertrags beginnen Sie mit der Rückzahlung Ihres Kredits.
Die monatlichen Raten, die Sie zahlen, wurden im Voraus basierend auf dem Zinssatz, den Sie gewählt haben, sowie den Kosten der Versicherung festgelegt.
Immobiliendarlehenssimulation
Wenn Sie eine Immobiliendarlehenssimulation durchführen möchten, haben Sie mehrere Möglichkeiten.
Um Ihre Kreditaufnahmefähigkeit bestmöglich zu ermitteln, ist es jedoch notwendig, Unterlagen vorzubereiten. In der Regel verlangen alle Kreditinstitute die gleichen Nachweise. Dazu gehören die letzten 2 Steuerbescheide, die letzten 3 Gehaltsabrechnungen des/der Kreditnehmer, die letzten 3 Kontoauszüge des/der Kreditnehmer, ein Wohnsitznachweis und Identitätsnachweise.
Die Immobiliendarlehensanfrage erfolgt dann bei den Banken.
Für mehr Komfort und um von interessanteren Angeboten zu profitieren, insbesondere für den Zinssatz Ihres Immobiliendarlehens, haben Sie auch die Möglichkeit, einen Kreditmakler zu beauftragen.
Dieser kann mehrere Bankinstitute miteinander vergleichen. Dies kann Ihnen einen niedrigeren Immobilienkreditzins ermöglichen und stellt eine erhebliche Zeitersparnis dar.
Sie müssen nämlich nur eine einzige Akte ausfüllen, anstatt eine Akte pro Bank.
Darüber hinaus erspart Ihnen diese Lösung viele erfolglose Termine, der Makler übernimmt diesen Schritt für Sie. Der Makler begleitet Sie während Ihrer gesamten Suche nach dem idealen Immobiliendarlehen.
