Der Kreditaufkauf je nach meiner Situation

Um von einem Kreditaufkauf (auch Kreditzusammenlegung genannt) profitieren zu können, müssen bestimmte Kriterien erfüllt sein.

Diese Kriterien sind vielfältig und reichen von Ihrer persönlichen Situation, Ihrer finanziellen und beruflichen Situation sowie der Art der Kredite, die Sie aufkaufen lassen möchten.

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Die persönliche und familiäre Situation

Die allgemeine Situation

Bei einer Kreditaufkauf-Operation ist eines der Hauptkriterien die Berücksichtigung Ihrer Situation.

Die Konditionen für einen Kreditaufkauf sind nämlich unterschiedlich, je nachdem ob Sie Eigentümer, Mieter oder kostenlos wohnend sind, aufgrund der Hypothekensicherheit, die Sie als Eigentümer Ihrer Immobilie abschließen könnten, um Ihre Finanzierung abzusichern.

Eigentümer haben daher leichter Zugang zu einem Kreditaufkauf. Allerdings können auch Mieter und kostenlos Wohnende einen Kreditaufkauf in Anspruch nehmen; es gibt speziell auf sie zugeschnittene Angebote.

Der Familienstand

Bezüglich Ihres Familienstands ist ein Kreditaufkauf möglich, wenn Sie ledig, verheiratet, in eingetragener Partnerschaft (PACS), verwitwet, geschieden oder sogar in Scheidung lebend sind.

Im letzteren Fall ist es sogar möglich, in die Kreditzusammenlegung den Betrag für eine Abfindung des Miteigentumsanteils (Rachat de soulte) einzubeziehen, um es Ihnen z.B. zu ermöglichen, Alleineigentümer Ihrer Immobilie zu werden.

Die berufliche Situation

Ihre berufliche Situation ist ein wichtiges Kriterium bei einem Kreditaufkauf.

Wenn Sie einen Antrag auf Kreditzusammenlegung stellen, werden Ihre berufliche Situation und die finanzielle Situation Ihres Haushalts von einem Bankvermittler geprüft.

Er wird Ihr monatliches Einkommen sowie die Kontrolle Ihrer Finanzen berücksichtigen.

Die Genehmigung einer Kreditzusammenlegung hängt von der Stabilität Ihres monatlichen Einkommens ab.

Ein Haushalt mit durchschnittlichem, aber stabilem Einkommen hat daher eher Chancen auf eine Annahme seiner Akte als ein Haushalt mit hohen, aber schwankenden Einkünften.

Daher sind Banken eher bereit, Kreditaufkauf-Anträge von Personen zu akzeptieren, die in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis (CDI) oder im öffentlichen Dienst beschäftigt sind.

Der Kreditaufkauf je nach Ihrer Situation

Welche Kredite können bei einem Kreditaufkauf berücksichtigt werden?

Um seine Kredite zusammenzulegen, müssen mindestens zwei laufende Darlehen vorhanden sein.

Alle Arten von Krediten sind betroffen und können aufgekauft werden.
Es kann sich um nicht zweckgebundene Konsumentenkredite (wie persönliche Darlehen), um zweckgebundene Konsumentenkredite für den Kauf bestimmter Waren oder Dienstleistungen (wie Autokredite, Motorradkredite, Renovierungskredite usw.) handeln, ebenso wie um Geldreserven (genannt Rahmenkredite oder revolvierende Kredite, oft in Kreditkarten integriert), Kontokorrentkredite sowie familiäre oder steuerliche Schulden.

Der Aufkauf von Konsumentenkrediten kann gleichermaßen Konsumentenkredite derselben Art oder verschiedener Art betreffen.

Wenn Sie nur ein einziges laufendes Darlehen haben, ist es dennoch möglich, eine Kreditzusammenlegung durchzuführen, indem man es mit einer neuen Liquidität zusammenfasst.

Es ist auch möglich, in diese Kreditaufkauf-Operation ein oder mehrere Immobiliendarlehen zu integrieren.

Aufkauf von Konsumenten- und Immobilienkrediten, welche Bedingungen?

Wenn Sie Kredite verschiedener Art aufkaufen lassen möchten, richten sich die Konditionen des neuen Kredits nach der Art des dominanten Kredits.

Ihr neuer Kreditvertrag wird als Immobiliendarlehen betrachtet, wenn der Betrag der Immobiliendarlehen mehr als 60% der Gesamtsumme aller Darlehen ausmacht.

Das bedeutet, dass ein Aufkauf von Immobiliendarlehen persönliche Darlehen oder zweckgebundene Kredite einschließen kann, wenn diese 60%-Regel der Verhältnismäßigkeit angewandt wird.

Umgekehrt handelt es sich um eine Zusammenlegung von Konsumentenkrediten, wenn der Anteil der Immobilienfinanzierung weniger als 60% des Gesamtbetrags der ausstehenden Kredite ausmacht.

Die Verschuldungsrate

Um von einem Kreditaufkauf zu profitieren, wird Ihre Verschuldungsrate berechnet.

Sie entspricht dem Anteil Ihrer monatlichen Ausgaben und darf vor der Kreditaufkauf-Operation 50% nicht überschreiten.

Ziel ist es, diese Rate nach der Kreditaufkauf-Operation unter die Schwelle von 33% Verschuldung zu senken.

Dies ist in der Regel die Referenzschwelle für die Kreditwürdigkeit bei Bankinstituten.

Ist ein Kreditaufkauf mit einer Verschuldungsrate über 33% möglich?

Unter bestimmten Bedingungen können einige Bankpartner manchmal eine Akte zur Kreditzusammenlegung genehmigen, auch wenn die Verschuldungsrate von 33% leicht überschritten wird.

Dies betrifft jedoch nur Haushalte mit hohem Einkommen, die nach dem Kreditaufkauf also ein hohes verfügbares Einkommen (reste à vivre) behalten.

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Die für einen Kreditaufkauf erforderlichen Unterlagen

Um Ihre Situation genau prüfen zu können, werden die Bankinstitute Sie um bestimmte Dokumente bitten, die Sie für Ihre Schritte für einen Kreditaufkauf benötigen.

Damit können sie Ihre Kreditwürdigkeit sicherstellen.

Die für diese Prüfung notwendigen Dokumente sind daher:

Ein Identitätsnachweis.
Ein aktueller Wohnsitznachweis.
Die Tilgungspläne der laufenden Kredite.
Einkommensnachweise (Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, Arbeitsverträge usw.).

Ist ein Kreditaufkauf möglich, wenn man bei der Banque de France registriert ist?

Nein, es ist in der Regel nicht möglich, von einem Kreditaufkauf zu profitieren, wenn man in den Dateien der Banque De France eingetragen ist, wie der Datei für Rückzahlungsstörungen bei Krediten an Privatpersonen (FICP) oder der Zentralen Scheckdatei (FCC).

Die einzige Ausnahme von dieser Regel betrifft Eigentümer, die eventuell von einer Kreditzusammenlegung profitieren können, dank einer Hypothek oder einer Bürgschaft, die dem Kreditinstitut Sicherheiten bieten könnten.